Assurances : comment les victimes d’ouragans sont-elles indemnisées ?

Les îles de St-Martin et St-Barthelemy ont été dévastées par l’ouragan Irma. A Saint-Martin, on parle de près de 60% de logements inhabitables, et les services publics d’électricité, d’eau et de téléphone ne fonctionnent plus, et de nombreuses routes sont devenues impraticables. On dénombrerait près d’une dizaine de morts à ce jour et l’état de catastrophe naturelle devrait être déclaré incessamment par décision interministérielle.

Le comparateur d'assurances Assurland fait le point sur les droits des assurés et les démarches pour être bien remboursés.

• L’indemnisation n’est pas automatique
  

Si la plupart des habitations sont assurées contre les catastrophes naturelles dans le cadre d’une multirisques habitation, les véhicules doivent posséder des garanties dommages (vol ou tous risques) pour bénéficier d’une couverture. Les véhicules assurés seulement au tiers ne seront donc pas assurés.

• Que change l’état de catastrophe naturelle ?
  

Décidé par l’Etat, l’état de catastrophe naturelle joue un rôle important dans l’indemnisation des assurés. L’état de catastrophe naturelle donne aux assurés :

• Plus de temps pour déclarer son sinistre (10 jours au lieu de 5 jours ouvrés), même si en l’espèce et au vu de l’absence de réseaux de communications, il est probable que les assureurs seront très flexibles avec les délais de déclaration
• Une accélération de l’indemnisation des dégâts, avec notamment des premiers versements partiels rapides
• Mais aussi une franchise fixe réduite à 380 euros

• Les démarches à suivre après les dégâts
  

L’assuré sinistré doit :

• Protéger les biens qui peuvent encore l’être. Sans ces précautions, l’assuré pourrait être responsable des éventuelles dégradations ultérieures
• Rassembler les éléments prouvant le sinistre (conserver les factures, prendre des photos, etc.). Il est évident qu’à St-Martin et St-Barthélémy, il s’agit plus de faire la preuve de meubles ou d’objets précieux disparus que pour les maisons et habitations elles-mêmes.

• Plusieurs types d’indemnisations
  

Dans un contrat d’assurance, il existe 2 manières d’être indemnisé pour les biens sinistrés :

• Sur la base de la valeur d’achat : qui indemnise le bien selon son prix d’origine
• Sur la base de la valeur d’usage qui tient compte de la valeur du marché

Cela dépend de son contrat d’assurance

Certains sinistrés ont besoin d’être relogés suite à une inondation. Certains contrats d’assurance prévoient la prise en charge des frais d’hôtel pour tout le foyer (souvent limitée à quelques jours), d’autres non. Malheureusement en l’espèce, on parle ici plus de survie et d’évacuation que de relogement étant donné l’état de dévastation des îles. Au vu des dégâts considérables, il est peu probable que les assureurs soient en mesure d’assister leurs assurés avant des délais substantiels, et l’assistance relève pour l’essentiel des services de l’Etat.

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