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Immobilier : une fenêtre de tir pour renégocier son crédit... et son assurance en Rhône-Alpes

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Il faut remonter très loin en arrière pour retrouver des prêts immobiliers aussi bon marché qu’en ce mois de juin 2014. Avec un taux moyen de 2,79 % sur 20 ans, le précédent record, établi à 2,95 % au 2e trimestre 2013, est battu.  La bataille des taux se poursuit sur le territoire, mais ce sont toujours les mêmes régions qui gagnent… ou qui perdent ! Le Rhône-Alpes enregistre pour sa part des taux de : - 2,05 % sur 10 ans - 2,35 % sur 15 ans - 2,75 % sur 20 ans - 2,95 % sur 25 ans 
 Dans le détail, cette baisse constatée sur l’ensemble des taux moyens provient de l’effort pratiqué par les banques sur les taux les plus hauts, les plus bas restant stables à des niveaux extrêmement attractifs. Ainsi, sur 20 ans, le taux le moins cher négocié par CAFPI se situe à 2,62 % et le plus haut à 2,95 %. Seulement 33 points de base les séparent. Mais, quelle que soit la durée de son crédit, l’emprunteur CAFPI reste largement gagnant : même au plus haut taux, il emprunte encore à -0,31 % (31 points de base) en moyenne par rapport aux taux du marché. Sur 10 ans, l’avantage atteint 44 points de base (2,16 % chez CAFPI contre 2,60 %) pour le taux national moyen sur le marché. L’écart se réduit avec l’allongement de la durée du crédit. 
 Cette situation durera-t-elle ? 
Le regain d’accalmie monétaire constaté sur les marchés laisse ouverte la « fenêtre de tir » pour les emprunteurs, sans que l’on sache pour combien de temps encore. Selon le cabinet Galivel, tous les observateurs du marché s’attendent, en effet, à voir la BCE prendre prochainement des mesures de relance de l’économie qui seront créatrices d’inflation. La seule inconnue reste le délai exact dans lequel les taux remonteront, impossible à prévoir.
 Opportunité pour emprunter ou renégocier 
En attendant, la période est très favorable aux acquéreurs, qui peuvent se financer à des conditions exceptionnelles. La baisse des taux ajoutée à celle des prix, constatée presque partout, améliore sensiblement leur « pouvoir d’achat immobilier » : +11,85 % en juin 2014 par rapport à janvier 2012. Entre ces deux dates, une mensualité (hors assurance) de 1 000 euros a porté le montant d’un prêt sur 20 ans de 164 305 euros à 183 775 euros. La conjoncture est aussi mise à profit par les titulaires de prêts en cours pour renégocier ou racheter leurs crédits. Cette dernière activité a de nouveau le vent en poupe, notamment chez CAFPI pour qui elle représente, en ce moment, 20 % de ses dossiers, contre 10 à 15 % en temps habituel.
Ainsi pour un prêt de 200 000 euros sur 20 ans, une baisse de 0,5 % du taux permet d’économiser 50 € par mois. Dans bien des cas, la renégociation du crédit s’accompagne de celle de l’assurance-emprunteur, dont les primes sont soumises à plus forte concurrence depuis la récente loi Hamon. Un record peut en cacher un autre Dans la semaine du 19 au 24 mai 2014, CAFPI a, pour sa part, battu un autre record, celui du nombre de dossiers montés au cours d’une seule et même journée : plus de 300 ! Comment expliquer cette importante sollicitation dont fait l’objet le courtier en crédits immobiliers ? Reprise du marché dans son ensemble, bonne santé du courtage ? Sans doute tout cela à la fois !

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